Häufig gestellte Fragen

Die Bundesbank ist primär für die Geldpolitik und Zahlungsverkehrssysteme zuständig, während die BaFin die Finanzaufsicht über Banken, Versicherer und Wertpapierhändler ausübt. Beide Institutionen arbeiten eng zusammen: Die BaFin führt die Prudential Supervision durch, die Bundesbank unterstützt mit makroprudentiellen Analysen und überwacht systemische Risiken im Bankensektor.

Das hängt von Ihrer Risikoklassifizierung ab. Große Universalbanken werden typischerweise jährlich geprüft, mittlere Banken alle 18–24 Monate. Die BaFin führt zudem ad-hoc-Inspektionen durch, wenn spezifische Risiken identifiziert werden – etwa bei Problemen mit der Geldwäschebekämpfung oder Liquiditätsmängeln.

Aktuell warnt die Bundesbank vor Zinsänderungsrisiken durch die anhaltende Volatilität an den Kapitalmärkten, Kreditausfallrisiken in bestimmten Branchen und Liquiditätsengpässen bei kleineren Instituten. Auch geopolitische Spannungen und ihre Auswirkungen auf das Geschäft mit Russland bleiben ein Monitoringfokus.

Sie brauchen ein strukturiertes Monitoring-System, das regelmäßig Marktindikatoren, Liquiditätsmetriken und Ihr Kreditportfolio analysiert. Stresstests und Szenarioanalysen sind essentiell – mindestens halbjährlich sollten Sie durchspielen, wie sich eine Zinserhöhung um 200 Basispunkte oder ein Marktcrash auf Ihre Positionen auswirkt. Wir helfen dabei, solche Frameworks aufzubauen.

Basel III schreibt höhere Eigenkapitalquoten vor – mindestens 4,5% Kernkapitalquote, plus Puffer. In Deutschland kommt noch ein zusätzlicher Systemischer-Risiko-Puffer hinzu, der derzeit bei 2% liegt. Das bedeutet, größere Banken müssen deutlich robuster kapitalisiert sein als früher, um Schocks abfedern zu können.

Das kommt auf Ihre Größe und Komplexität an. Kleinere Sparkassen kommen oft mit internem Know-how aus, aber große Banken mit internationalem Geschäft oder komplexen Risikomodellen profitieren stark von externer Expertise. Wir bieten Compliance-Bewertungen und Regulierungsworkshops an, um Lücken zu schließen und Ihre Teams zu stärken.